昨日下午的復旦大學光華樓報告廳門口，聚集著黑壓壓的人群。手握首張互聯網保險牌照的眾安在線財產保險股份有限公司(下稱“眾安保險”)開業(yè)，“三馬”麾下公司成為前者的主要股東，“三馬”也首次聯袂登場，作為復旦校友，郭廣昌客串了一把主持人。

雖然被隔離在舞臺“十米開外”，但《第一財經日報》記者眼前的“三馬”依然搶眼，馬云穿著他鐘愛的黃色毛衣，馬化騰依然透著“工程師范兒”，金融圈出身的馬明哲儼然是老大哥。

阿里、騰訊和平安，一個擁有最大的電商平臺，一個擁有廣泛的個人用戶基礎，一個則是綜合金融開拓者?！叭R”何緣合作成立眾安保險？

牽線搭橋

在“三馬”的口中，眾安保險的“出生”更為純粹?！拔覀兌际且粋€圈子的朋友，偶然的機會，我向他們學互聯網，他們向我了解金融，一拍即合?！瘪R明哲在昨天的開業(yè)典禮上說。

據了解，正是在馬明哲的提議下，經常“互掐”的馬化騰及馬云坐在一起，成為了合作伙伴。正像馬云所說：“那是我們三個人的理想，我相信也是這一代很多互聯網和金融公司的理想。”

當馬化騰與馬云同臺，外界關注的焦點已經超越眾安保險本身。戲謔的是，昨天郭廣昌還調侃稱，“主辦方再三關照我，不許問一些非常敏感的問題，比如來往和微信‘打架’的事情”。

阿里和騰訊近來的確不止一次隔空喊話，今年9月，阿里正式對外發(fā)布自家的社交工具來往，向微信直接叫板。而在上個月，馬云在阿里論壇內部發(fā)出殺氣騰騰的“號召令”，向騰訊正面宣戰(zhàn)。

而在昨天復旦站臺時，兩人又顯得惺惺相惜?！拔矣X得幫助‘三馬’一起合作做眾安保險，幫助我們的對手，幫助我們的合作伙伴成長，是我們的責任?！瘪R云說。

他也沒有回避來往和微信的競爭關系，“我們做一個來往，他們搞一個微信，很好，因為只有這樣保持好奇心，保持對權威的挑戰(zhàn)?！?/span>

馬化騰的談話中則透露了“三馬”頭腦風暴的醞釀時間，“一年多前我們還在談眾安情況的時候，大家都覺得這個事情太新了，大家也很興奮?！彼f，我們剛好踩到這個點上了。

今年2月份，眾安保險獲得保監(jiān)會同意籌建的批復，9月份則獲得同意開業(yè)批復。根據該公司早前披露的股權結構，第一大股東是馬云旗下的浙江阿里巴巴電子商務有限公司(19.9%)，其次是深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司(15.0%)和中國平安(15.0%)，其他股東包括攜程網、優(yōu)孚控股等。

產品猜想

承載著中國金融和互聯網行業(yè)“大佬”理想的眾安保險是一家怎樣的公司？

“眾安保險的定位是‘服務互聯網’。我們并不是把互聯網僅僅當做一個渠道，我們需要服務互聯網，也就是為互聯網的經營者和參與者提供一系列的分享、管理的解決方案，消除互聯網世界的種種風險，克服傳統(tǒng)互聯網在發(fā)展中的問題和瓶頸?！北姲脖ｋU總經理尹海在接受本報采訪時表示。

根據這一定位，尹海稱，眾安保險目前的業(yè)務重點主要包括電子商務、移動支付和互聯網金融。

在電子商務方面，眾安保險會與電商平臺緊密配合，共同研究電子商務各個環(huán)節(jié)存在的問題，比如商家的信用度問題，商品的品質、服務的可信度、產品責任以及物流過程中商品的丟失、損壞等等，對買家賣家和電子商務平臺進行售前售中售后的全面風險保障；移動支付則立志于在便捷的基礎上提供安全；在互聯網金融領域，眾安保險可以為有信譽的商家提供保證保險，他們提供有保險的背書，可以更加容易地獲得融資，一旦其中一些人沒有償還貸款，則由保險公司代為償還。

對于產品的具體信息和合作渠道方，尹海則表示目前仍在保密階段。不過，對于之前外界盛傳的虛擬財產保險，尹海對本報記者表示，基于虛擬財產在法規(guī)認可方面的考慮，目前此類保險并未在眾安保險的計劃之中。

作為首張互聯網保險公司牌照的擁有者，眾安保險如何區(qū)別于傳統(tǒng)財產險公司？

尹海稱，目前眾安保險共有80多名員工，其中40%來自互聯網行業(yè)，作為定位服務互聯網的保險公司，眾安保險未來的銷售將全部在網上進行，但一些特定的查勘、理賠則可能會采取線下方式，而客服、查勘、投資團隊將可能采用部分外包的形式。而由于不用像傳統(tǒng)財產險公司一樣鋪設網點，IT和人員也將是眾安保險未來成本的重頭，不過尹海認為其仍較傳統(tǒng)財產險公司更具成本優(yōu)勢。

要實現這樣的商業(yè)模式，對客戶數據的分析就顯得尤為重要。尹海稱，眾安保險和互聯網公司的數據管道將是一個雙向反饋：眾安保險先設計保險產品的基本模型、形態(tài)和費率，交給阿里巴巴或者騰訊這樣的互聯網公司去跑數據，再向眾安反饋，由保險產品設計者調整，動態(tài)過程中不接觸用戶數據，但可以利用數據優(yōu)化。當保險產品開始發(fā)售后，交易數據自然會流向眾安保險，再不斷調整。

尹海說，希望用1~2年時間建立起成功的商業(yè)模式；用3~5年實現盈虧平衡點；用5~8年的時間成為一家中型的專注服務互聯網的財產保險公司。

盡管股東各具優(yōu)勢，但尹海強調，眾安保險是一家獨立的公司。“雖然他們投資了這家公司，但是我們整個的運作還是獨立的，他們也沒有派人員過來或者施加更多影響，更多是通過董事會、股東會來對公司治理的決策發(fā)表意見?！?/span>

互聯網金融VS金融互聯網

“眾安保險的出現對傳統(tǒng)保險行業(yè)來說也是一次巨大的沖擊，尤其是中小型財險公司需要積極應對?！碑敱緢笥浾咧码娨患抑行拓旊U公司董事長時，他正在收看關于眾安保險開業(yè)的新聞。對眾安保險的誕生，行業(yè)外更多的是看熱鬧，而行業(yè)內更多地感受到的則是危機感。

眾安保險開業(yè)之前，互聯網金融主要牽手的是基金公司，阿里巴巴入主天弘基金、百度金融發(fā)布“百發(fā)”。而在傳統(tǒng)金融領域，“弄潮兒”中國平安又走到了前頭。

但對于“三馬”而言，眾安保險誕生短期內并不一定能為股東方創(chuàng)造多大收益，其更大的意義在于從“金融互聯網”到“互聯網金融”的轉變。

“金融和互聯網既是競爭也是合作，互聯網金融和金融互聯網聽起來是同樣兩個字倒過來，但是還是有本質上的差異?！瘪R明哲在開業(yè)典禮上表示，“我相信99%以上的金融機構都是金融互聯網，金融機構利用互聯網把它作為一個工具，提升效率，降低成本，那么它的結果就是改良型、改善型，但是肯定不是顛覆?；ヂ摼W金融是從流量開始，到數據切入，再提供服務，然后再到金融。從邏輯上來講是兩個方向，所以這場馬拉松競賽，我們可能要用十年、二十年去看。如果從目前來說，我覺得互聯網公司比金融公司更有優(yōu)勢。”

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